GENIUS Act Käivitab Rahandusministeeriumi Taotluse Rahapesuvastase Tehnoloogia Tagasiside Saamiseks

Rahandusministeerium avab avaliku tagasiside krüptokuritegevuse vastu võitlemiseks uue stabiilsusmüntide seaduse raames

Avaldatud 18. augustil Rahandusministeeriumi veebisaidil, Föderaalses registris ja partnerlehtedel nagu FinCEN ja IRS, see 60-päevane kommentaariperiood tuleneb otse USA Stabiilsusmüntide Innovatsiooni Juhendamise ja Kehtestamise Akti (GENIUS Act) jaotisest 9(a). President Trump allkirjastas selle märgilise seadusandluse seaduseks 18. juulil 2025, luues esimese tervikliku föderaalse regulatiivse raamistiku stabiilsusmüntide emitentidele.

Need emitendid käsitletakse nüüd finantsasutustena vastavalt pangasaladuse seadusele, alludes kõigile föderaalse rahapesuvastasele (AML), sanktsioonide ja kliendi hoolsusnõuetele. See kommentaaride kogumise algatus edendab otseselt täitekäskkirjas 14178 sätestatud poliitikaeesmärke, “Ameerika juhtimise tugevdamine digitaalse finantstehnoloogia vallas”, mille allkirjastati 23. jaanuaril 2025. Käskkiri seab prioriteediks “toetada digitaalvarade vastutustundlikku kasvu ja kasutamist” ning loob presidendi töötöögrupi digitaalsete varade turgudest.

Selle grupi 30. juuli aruanne soovitas konkreetselt hinnata digitaalseid identiteedivahendeid ja tugevdada avaliku ja erasektori teabe jagamist, et võidelda ebaseadusliku rahastamise vastu, pakkudes täiendavat konteksti rahandusministeeriumi taotlusele. Rahandusministeerium kutsub üles üksikisikuid, finantsasutusi, tehnoloogiaettevõtteid ja huvigruppe jagama praktilisi teadmisi “innovaatiliste või uudsete meetodite, tehnikate või strateegiate” kohta, mida reguleeritud üksused praegu kasutavad või võiksid potentsiaalselt kasutada ebaseadusliku tegevuse tuvastamiseks digitaalse vara ökosüsteemis. Taotlus tõstab esile neli konkreetset tehnoloogilist fookuspunkti:

1. Rakendusliideseid (API): süsteemid, mis võimaldavad tarkvaral automaatselt suhelda, jagades vastavusandmeid, jõustada juurdepääsukontrolle ja jälgida tehinguid.
2. Tehisintellekti (AI): masinpõhiseid süsteeme, mis analüüsivad suuri andmekogumeid, sealhulgas plokiahela tehinguid, keeruliste ebaseaduslike finantspatroonide ja võrgustike tuvastamiseks.
3. Digitaalne identiteedi kinnitamine: tööriistad, mis loovad ja kinnitavad kasutaja identiteeti digitaalselt, sealhulgas kaasaskantavad volikirjad, mis võiksid kiirendada pardale võtmist ja hoolsuskohustusi, potentsiaalselt isegi detsentraliseeritud finantsturgude (DeFi) nutikates lepingutes.
4. Plokiahela tehnoloogia ja jälgimine: tehnikad tehingute jälgimiseks, jälgimiseks ja analüüsimiseks avalikes registrites, integreerides plokiahela andmeid väljaspool plokiahelat oleva teabega, et jälgida ebaseaduslike voogude teed ning tuvastada suure riskiga osalejaid.

“Finantsasutused saavad neid tööriistu kasutada, et kaitsta digitaalvara ökosüsteemi ebaseaduslike osalejate, nagu narkokaubitsejad, petturid, lunavara ründajad, terroristide rahastajad, Iraani režiimiga seotud sanktsioonide rikkujad ja Põhja-Korea (KRDV) küberkurjategijad, väärkasutuse eest,” seisab rahandusministeeriumi teates. Samas tunnistatakse ka väljakutseid: “Innovaatilised tööriistad võivad esitada uusi ressursikoormusi… tulenevalt kuludest uute tööriistade hankimisel ja integreerimisel ning vajalike teadmiste omandamisest.”

Avalikkuse tagasiside mõjutab otseselt rahandusministeeriumi uurimust, mis hindab iga tehnoloogiat seitsme kriitilise teguri alusel, mida GENIUS Act nõuab: “(a) finantsasutuste suutlikkuse parandamine ebaseadusliku tegevuse tuvastamiseks digitaalvarades; (b) regulatsiooniga hõlmatud finantsasutuste kulud; (c) kogutavate või läbi vaadatavate andmete hulk ja tundlikkus; (d) kogutavate või läbi vaadatavate andmetega seotud privaatsusrisk; (e) tegevuslikud väljakutsed ja tõhususe kaalutlused; (f) küberjulgeoleku riskid; ja (g) meetodite, tehnikate või strateegiate tõhusus ebaseadusliku rahastamise leevendamisel.”

Kommentaatoreid julgustatakse käsitlema konkreetseid küsimusi iga tehnoloogia kohta, sealhulgas tegelikke kasutusjuhtumeid, tõhusust võrreldes olemasolevate tööriistadega, riske, eeliseid ning, mis kõige olulisem, “regulatiivseid, seadusandlikke, järelevalvealaseid või tööoperatsioone takistavaid tegureid” vastuvõtmise tõkestamisel. Rahandusministeerium otsib ka soovitusi sammude kohta, mida USA valitsus võiks astuda, et hõlbustada “tõhusat ja riskipõhist rakendamist.”

Kõik kommentaarid tuleb esitada elektrooniliselt veebilehe regulations.gov kaudu hiljemalt 17. oktoobriks 2025 kell 23:59 ET ja need on avalikult nähtavad. Rahandusministeerium hoiatab selgelt: “Ärge lisage ühtegi isikut tuvastavat teavet (nagu nimi, aadress või muud kontaktandmed) või konfidentsiaalset ettevõtte teavet, mida te ei soovi avalikustada. Kõik kommentaarid on avalikud, neid kuvatakse täpselt nii, nagu need on laekunud.” Kommentaare saab esitada anonüümselt.

Pärast kommentaariperioodi viib rahandusministeerium läbi uurimuse, esitab leidude kokkuvõtva aruande ja ettepanekud seadusandlike/regulatiivsete muudatuste tegemiseks Senati Panganduskomisjonile ja Esindajatekoja finantsteenuste komisjonile, ning võib anda välja ametlikke juhiseid või algatada määruste loomise. Julie Lascar, strateegilise poliitika, terroristide rahastamise ja rahanduskuritegude kontori direktor, on määratud kontaktisik (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). See avalik kutse rõhutab valitsuse tungilist püüet rakendada innovatsiooni turvalisuse tagamiseks kiiresti muutuvate digitaalsete rahanduse maailmas.