La economía de EE.UU. experimentó un año interesante en 2023, marcado por una conmoción sin precedentes dentro del sector bancario americano debido al colapso combinado de tres grandes bancos, el más grande que la nación ha visto históricamente. En medio de este caos, activos criptográficos como el bitcoin demostraron una notable resiliencia, incluso capitalizando las desgracias del sector bancario. Concurrentemente, se desencadenaron otras repercusiones, incluida la desvinculación de la segunda mayor stablecoin, administrada por Circle, tras la divulgación de dificultades para recuperar $3.3 mil millones del ahora insolvente Silicon Valley Bank (SVB).
Una mirada detallada a la crisis bancaria de 2023: 3 de los mayores fracasos bancarios en la historia de EE. UU.
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El Triple Choque de los Mayores Fracasos Bancarios en la Historia de EE.UU.
En 2023, EE.UU. presenció los segundo, tercero y cuarto mayores fracasos bancarios de su historia, culminando con el fracaso de cuatro instituciones significativas: Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank y First Republic Bank. La cascada de colapsos empezó con Silvergate Bank, que desencadenó una reacción en cadena con su anuncio de liquidación voluntaria el 8 de marzo de 2023.
Conocido por sus servicios amigables con las criptomonedas, la caída de Silvergate fue parcialmente atribuida a una investigación por parte del Departamento de Justicia de los EE.UU. (DOJ) en relación con sus conexiones con la caída del intercambio de criptomonedas FTX y la firma de comercio cuantitativo Alameda Research. El colapso de Silvergate puede no figurar entre los más sustanciales, con pérdidas reportadas de $1 mil millones, pero inició la secuencia que llevó al declive de Silicon Valley Bank (SVB) y otros. SVB encontró problemas poco después, el 10 de marzo de 2023.
Con $209 mil millones en activos en el momento de su fracaso, se situó como el tercer mayor colapso bancario de la historia de EE.UU. después de Washington Mutual en 2008. El cierre de SVB por parte de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California dejó una incertidumbre significativa sobre el destino de los depósitos que excedían el límite asegurado de $250,000. El cierre del banco un viernes dejó a muchos en suspenso durante el fin de semana, inciertos sobre el estado de sus depósitos no asegurados.
Si bien varias firmas cripto utilizaron el producto SEN Leverage de Silvergate, la caída de SVB precipitó una caída en la moneda usd coin (USDC) de Circle de su paridad objetivo de $1, lo que llevó a la desvinculación de cinco stablecoins adicionales de su valor en dólares. El desencadenante de este suceso fue la revelación de Circle de que tenía $3.3 mil millones en SVB. A pesar de los esfuerzos para retirar estos fondos, la compañía enfrentó incertidumbre acerca de la finalización de la transferencia. En respuesta al incidente de la desvinculación, la compañía emitió un comunicado comprometiéndose a cubrir cualquier déficit potencial.
Simultáneamente, EE.UU. experimentó su cuarto mayor colapso bancario con la toma de control del banco amigable con cripto Signature Bank por parte de los reguladores de Nueva York y la FDIC. Poseyendo $118 mil millones, el incidente provocó que el gobierno de EE.UU. y el banco central dieran a conocer un Programa de Financiamiento a Plazo Bancario y Fondo de Estabilización del Tipo de Cambio para los bancos domésticos. La FDIC también aseguró la cobertura completa para todos los depositantes no asegurados tanto de SVB como de Signature Bank. Tras estas intervenciones, la USDC de Circle recuperó rápidamente, volviendo hacia su paridad con el dólar.
A pesar de las garantías del gobierno de un sistema bancario estable, la realidad demostró lo contrario. Días antes de la liquidación de Silvergate, las acciones de First Republic Bank se desplomaron y no lograron recuperarse. En la secuela del declive de SVB, First Republic enfrentó “salidas de depósito sin precedentes”, reportando la partida de $100 mil millones en depósitos. Para el 28 de abril, la FDIC estaba en la búsqueda de posibles compradores para la atribulada institución. Para el 1 de mayo de 2023, los reguladores se apoderaron y vendieron el banco a JPMorgan Chase, marcándolo como el segundo mayor banco por activos de EE.UU. en colapsar después de Washington Mutual.
En 2023, la crisis bancaria de EE.UU. surgió como un relato elocuente de fallas institucionales generalizadas y contraacciones urgentes, exponiendo la fragilidad inherente al ecosistema financiero de hoy en día. Los desarrollos tumultuosos del año requirieron una reevaluación crítica de la solidez bancaria y condujeron a la continua consolidación de la estructura bancaria moderna. Esta serie de colapsos resultó en una densa unificación de activos e influencia, aumentando las preocupaciones sobre las vulnerabilidades sistémicas y las tendencias monopólicas del sector bancario en general.
¿Qué opinas sobre el colapso de los principales bancos en EE.UU. este año? Comparte tus pensamientos y opiniones acerca de este tema en la sección de comentarios a continuación.
