Un grupo bancario estadounidense critica la aprobación condicional del fideicomiso de Coinbase, alegando los riesgos que entraña la expansión de la banca en el sector de las criptomonedas

• Un grupo bancario estadounidense criticó la aprobación condicional de Coinbase por parte de la OCC, advirtiendo de que la medida podría exponer a los consumidores estadounidenses a riesgos.
• El plan fiduciario de Coinbase Global se centra en la custodia institucional, lo que profundiza los vínculos entre las criptomonedas y la banca.
• La ICBA instó a que se modifiquen las normas, lo que apunta a una supervisión más estricta en el futuro, ya que otras entidades no bancarias buscan autorizaciones similares.

La ICBA impugna la aprobación condicional de la OCC de la licencia fiduciaria de Coinbase

La Independent Community Bankers of America (ICBA), una asociación bancaria estadounidense, se ha opuesto a la medida regulatoria relativa a la aprobación de la licencia de Coinbase. La organización criticó la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Coinbase National Trust Company. La aprobación se concedió el 2 de abril, tras la solicitud presentada por la plataforma de criptomonedas el 3 de octubre de 2025.

La presidenta y directora ejecutiva de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, afirmó:

«La aprobación condicional de hoy de la solicitud de la carta constitutiva de fideicomiso de Coinbase es un grave error que solo servirá para poner en riesgo a los consumidores estadounidenses».

«Tal y como detalló la ICBA en nuestra carta a la OCC en la que nos oponíamos al intento de Coinbase de obtener una licencia de fideicomiso nacional, su solicitud no cumple los requisitos de la Ley de Bancos Nacionales ni las propias normas y estándares de la OCC», añadió. «También seguimos teniendo serias preocupaciones con respecto a la normativa de la OCC para la concesión de licencias a los bancos fiduciarios nacionales, que es incompatible con su autoridad legal establecida en la historia legislativa, las interpretaciones judiciales y los propios precedentes internos de la agencia».

La solicitud de Coinbase, presentada el 3 de octubre del año pasado, propone la constitución de Coinbase National Trust Company como un banco fiduciario nacional no asegurado con sede en Nueva York. La entidad operaría como una filial de propiedad exclusiva de Coinbase Global Inc., centrándose en la custodia institucional, la integración de operaciones y los servicios fiduciarios de activos digitales. La propuesta detalla la gobernanza a través de un consejo de administración y un equipo ejecutivo, junto con marcos de gestión de riesgos que abarcan el cumplimiento normativo, la seguridad y los controles contra el blanqueo de capitales. También esboza un modelo de servicio a nivel nacional, exclusivamente digital, dirigido a clientes institucionales sin depender de una infraestructura de sucursales físicas.

Aumentan los riesgos regulatorios a medida que las empresas de criptomonedas amplían sus funciones bancarias

La carta de la ICBA señalaba deficiencias operativas, entre ellas controles de riesgo defectuosos, perspectivas de rentabilidad limitadas y cuestiones sin resolver en materia de planificación de resolución. El grupo argumentó que estas deficiencias indican debilidades estructurales en el marco del banco fiduciario propuesto por Coinbase. También advirtió de que la ampliación de las facultades fiduciarias no fiduciarias excede la autoridad reguladora e introduce incertidumbre en la supervisión financiera. La organización hizo hincapié en que el aumento de las solicitudes de entidades no bancarias refleja intentos de obtener beneficios de la licencia sin cumplir plenamente con las obligaciones regulatorias. Este patrón, argumentó, podría socavar la supervisión coherente y crear estándares desiguales entre las instituciones financieras.

El grupo criticó además los planes que permiten a los bancos fiduciarios nacionales no asegurados participar en actividades relacionadas con las criptomonedas sin requisitos prudenciales más estrictos. Argumentó que dichos marcos eluden las salvaguardias aplicadas a las instituciones bancarias tradicionales, lo que plantea preocupaciones políticas más amplias. La ICBA instó a los reguladores a retirar o revisar la norma de concesión de licencias para alinearla con la autoridad legal y los precedentes establecidos. La organización indicó que seguirá colaborando con los responsables políticos para promover normas de supervisión claras y mantener la estabilidad en los servicios financieros. Aunque persisten las preocupaciones, los enfoques regulatorios en evolución siguen determinando cómo las empresas de activos digitales se integran en las estructuras bancarias tradicionales.