Un proyecto de ley innovador obliga a los gigantes hipotecarios federales a reconocer los activos digitales en las decisiones de préstamos, desbloqueando la posibilidad de comprar casas para los poseedores de criptomonedas sin requerir la conversión a efectivo.
Senador de EE. UU. Impulsa Proyecto de Ley para Incluir Criptomonedas en la Elegibilidad de Hipotecas
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Nuevo Proyecto de Ley de la Senadora Lummis Introduce Cripto en la Ecuación de Financiación Hipotecaria de EE.UU.
La senadora estadounidense Cynthia Lummis (R-WY) presentó el 21st Century Mortgage Act el 29 de julio, con el objetivo de modernizar la política hipotecaria federal integrando activos digitales en las evaluaciones de préstamos. La legislación propuesta exige que la Asociación Nacional Federal Hipotecaria (Fannie Mae) y la Corporación de Préstamos Hipotecarios Federales (Freddie Mac) incorporen las tenencias digitales al determinar la elegibilidad para préstamos de viviendas unifamiliares. Este movimiento busca formalizar una directiva del Director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE.UU., William Pulte, quien pidió que las criptomonedas se consideren una clase de activo en el proceso de evaluación de riesgos hipotecarios.
El proyecto de ley describe un requisito para que las empresas patrocinadas por el gobierno contabilicen los activos digitales almacenados en registros distribuidos asegurados criptográficamente, sin obligar a los solicitantes a liquidar sus activos en dólares estadounidenses. Lummis declaró:
Esta legislación adopta un camino innovador hacia la construcción de riqueza teniendo en cuenta el creciente número de jóvenes estadounidenses que poseen activos digitales.
La senadora argumentó que la política de vivienda federal debería adaptarse a las realidades financieras de una “generación moderna y con visión de futuro”, enfatizando que las herramientas digitales no deben ser penalizadas sino integradas en los sistemas financieros tradicionales.
El proyecto de ley de la senadora Lummis surgió después de que el Director de la FHFA, Pulte ordenara a Fannie Mae y Freddie Mac que redactaran propuestas que permitan que la criptomoneda—mantenida en intercambios centralizados regulados en EE.UU.—se utilice como activos de reserva en las evaluaciones de riesgo hipotecario de viviendas unifamiliares sin convertirlas a dólares estadounidenses. La directiva se enmarca como parte del esfuerzo del ex presidente Trump por posicionar a los EE.UU. como un centro criptográfico global. El 28 de julio, los demócratas del Senado solicitaron detalles y una evaluación de riesgos de la FHFA, planteando preocupaciones sobre la volatilidad, la liquidez y los posibles conflictos de interés, señalando que Pulte también preside las juntas de GSE.
Los datos de la Oficina del Censo de EE.UU. subrayan la urgencia de la iniciativa de Lummis: solo el 36.6% de los estadounidenses menores de 35 años poseían viviendas a principios de 2025, la tasa más baja desde 1982. Mientras tanto, el Informe del Estado de los Tenedores de Cripto de 2025 mostró que el 21% de los adultos en EE.UU. ahora poseen criptomonedas, y dos tercios de estos poseedores tienen menos de 45 años. Si bien los críticos pueden expresar preocupaciones sobre la volatilidad de las criptomonedas, los defensores sostienen que reconocer los activos digitales en las evaluaciones hipotecarias se alinea mejor con cómo las generaciones más jóvenes construyen riqueza.
