Ripple, Circle, Fidelity entre 6 Gigantes de Criptomonedas que Compiten por una Licencia Bancaria en EE. UU.

¿Luz verde federal en camino? 6 Bancos de Cripto esperan la aprobación del OCC

Seis firmas que buscan ofrecer servicios de activos digitales han presentado solicitudes para una carta de banco nacional ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), con sus presentaciones actualmente listadas como solicitudes de licencia pendientes en el sitio web de la agencia. Estas entradas, mostradas en una tabla mantenida por el OCC, subrayan el creciente interés entre las firmas relacionadas con criptomonedas y las divisiones de activos digitales de empresas financieras establecidas para operar bajo una licencia bancaria federal. Las presentaciones reflejan un esfuerzo de la industria por alinearse con estructuras regulatorias nacionales mientras los servicios de activos digitales buscan una legitimidad más amplia.

Bitgo Bank & Trust, Asociación Nacional, presentó la solicitud más reciente el 14 de julio. Ripple National Trust Bank la presentó el 2 de julio, y First National Digital Currency Bank, N.A.—un banco de confianza nacional propuesto que Circle Internet Group busca establecer—solicitó el 30 de junio. Otras presentaciones incluyen Erebor Bank, N.A. el 12 de junio, Fidelity Digital Assets, N.A. el 11 de junio, y National Digital Trust Co. el 28 de mayo.

El OCC ha suavizado significativamente su postura sobre las criptomonedas, notablemente a través de la Carta Interpretativa 1183 (marzo de 2025). Esta guía clave eliminó la necesidad de que los bancos nacionales busquen una “no objeción supervisoria” para actividades criptográficas permitidas como la custodia, la gestión de reservas de stablecoin o la operación de nodos de blockchain. La agencia declaró en mayo: “El sistema bancario federal está bien posicionado para participar en actividades de activos digitales.”

Además, el OCC se retiró de declaraciones conjuntas previas con la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) que previamente habían destacado los riesgos de criptomonedas y advertido contra la participación en blockchain pública. Este cambio señala un entorno regulador más acomodaticio y menos restrictivo, con el objetivo de fomentar la innovación responsable dentro del sistema bancario federal mediante la reducción de obstáculos previos y la promoción de una supervisión consistente.