Prohibición de Retiros en Efectivo de Cuentas Operadas por VASPs Podría Contradecir la Política Sin Efectivo del Banco Central — Abogado Nigeriano

‘Filtraciones Fraudulentas’

El abogado nigeriano en tecnología financiera, el Senador Ihenyen, ha dicho que las nuevas directrices del Banco Central de Nigeria (CBN) que prohíben las retiradas de efectivo de cuentas bancarias operadas por proveedores de servicios de activos virtuales pueden a primera vista parecer “razonables y comprensibles”. Citando los circulares pasados del banco central, Ihenyen sugirió que la prohibición puede ser consistente con el objetivo del CBN de combatir el uso de efectivo en la financiación de actividades criminales, así como contener el alto costo de manejar efectivo.

El abogado también destacó el impacto de las transacciones en efectivo en la política monetaria, así como el efecto de las “filtraciones fraudulentas” que las retiradas de efectivo de cripto a fiat pueden tener en el sistema financiero, como otras posibles razones por las que el CBN ha incluido la prohibición en las nuevas directrices.

Como informó Bitcoin.com News, el CBN ha levantado ahora la prohibición que impedía a las instituciones financieras tratar con entidades criptográficas. En su circular del 22 de diciembre circular, el banco central nigeriano sugirió que la prohibición emitida el 5 de febrero de 2021, no se adhería a la recomendación 15 del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) que pide la regulación de los VASPs para “prevenir el mal uso de los activos virtuales para ML/TF/PF”.

Sin embargo, la última circular del CBN todavía estipula que los bancos y otras instituciones financieras todavía están “prohibidos de poseer, comerciar y/o realizar transacciones en monedas virtuales por cuenta propia”. Esto se suma a la prohibición de retirada de efectivo.

Política de Dinero Electrónico del CBN

Sin embargo, Ihenyen cree que el banco central también debería considerar su política existente y otros factores si está genuinamente interesado en asegurar la solidez y seguridad del sistema financiero.

“Una eliminación total de las retiradas de efectivo de todas las cuentas operadas por VASPs puede de hecho estar en conflicto con la propia política de dinero electrónico del CBN. Bajo la política de dinero electrónico, se introdujeron límites de retirada de efectivo, no una prohibición de la retirada de efectivo. De hecho, la política de dinero electrónico del CBN no prohíbe las retiradas de efectivo por encima de los límites estipulados”, le dijo Ihenyen a Bitcoin.com News.

El abogado agregó que si estos límites se superan, la política de dinero electrónico recomienda imponer una tarifa por manejo de efectivo. Esta política se aplica a todas las cuentas, incluidas las operadas por VASPs. Sin embargo, las cuentas de generación de ingresos del gobierno, las instituciones de hipoteca primaria, los bancos de microfinanzas y las embajadas están exentas de esta política.

Alternativamente, se puede requerir que los VASPs mantengan todos los fondos de los clientes para las transferencias en una cuenta designada para los clientes, según Ihenyen. Bajo este arreglo, los fondos de los clientes estarán domiciliados con cualquier banco de depósito de dinero en Nigeria.

Esta separación de la cuenta del cliente de otras cuentas operadas por los VASPs facilita al operador del VASP, al financiero y al CBN gestionar el régimen de límites de retirada de efectivo.

Comentando sobre la importancia de tener compromisos, el abogado dijo:

“Sin duda, a medida que las innovaciones financieras evolucionen, la regulación vendrá gradualmente. Con compromisos continuos de los interesados que involucran a reguladores, innovadores y usuarios, creo que el consumidor, y Nigeria en general, será el gran ganador.”

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