Un artículo reciente del New York Times sugiere engañosamente que las stablecoins facilitan el lavado de dinero por actores criminales. Sin embargo, el artículo revela que los servicios de conversión de criptomonedas a efectivo y las medidas de cumplimiento inadecuadas por parte de las empresas financieras son los mecanismos principales que permiten tales actividades.
No, las monedas estables no ayudan a los criminales a lavar dinero directamente, pero los bancos quieren que lo pienses así.
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Las Stablecoins No Ayudan a los Lavadores de Dinero, la Cumplimiento Débil Sí
Los Hechos
Un artículo reciente publicado por The New York Times, que advierte sobre las ventajas de las stablecoins para el lavado de dinero, podría parecer correcto al principio, pero destaca problemas que tienen poco que ver con las stablecoins.
El artículo señala a las stablecoins como el “recién llegado al barrio,” abriendo las puertas a los criminales para actuar sin ser detectados, permitiéndoles mover fondos en silencio mientras evitan la supervisión financiera tradicional.
Según la firma de investigación blockchain Chainalysis, el año pasado $25 mil millones en transacciones ilícitas incluyeron stablecoins. No obstante, el reportero del New York Times Aaron Krolik se desvía de su camino para evidenciar al verdadero culpable detrás de estos números: la aplicación débil de medidas de diligencia debida por parte de los proveedores de servicios, que también pueden aprovechar otras fuentes de financiamiento.
Por ejemplo, el autor relata que usó un cajero automático de criptomonedas para comprar stablecoins con efectivo, y posteriormente emitió una tarjeta de débito como evidencia de su punto. Sin embargo, Visa y Mastercard son en última instancia las empresas que emiten estas tarjetas y facilitan pagos posteriores, no Tether o Circle, emisores de las dos stablecoins más grandes en el mundo cripto.
La industria de las stablecoins ha hecho esfuerzos para combatir la actividad ilícita en la cadena, y Tether ha bloqueado más de $3.4 mil millones en fondos ilícitos, lo que demuestra la voluntad del sector de ayudar en esta batalla contra el crimen cripto.
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Por Qué Es Relevante
Si bien las cifras vinculadas al lavado de dinero ($25 mil millones) son relevantes, y deben tomarse medidas para reducirlo, palidecen en comparación con el uso del dólar estadounidense para este propósito.
Por ejemplo, el FBI estima que cada año, se lavan $300 mil millones en los EE.UU., una cifra que supera con creces las cifras cripto. A nivel mundial, el lavado de dinero alcanza hasta $2 billones, eclipsando los $25 mil millones en flujos cripto reportados.
Los analistas han criticado la oportunidad del artículo, ya que el Senado de EE.UU. está discutiendo actualmente su versión de un proyecto de ley sobre la estructura del mercado cripto, y las stablecoins son uno de los temas que se debaten intensamente.
Neeraj K. Agrawal de Coincenter estuvo de acuerdo en que el artículo expuso “problemas causados por una red de empresas emisoras de tarjetas de crédito en lugar de stablecoins,” mientras que Rachael Horwitz de Haun Ventures acusó al lobby bancario de plantar estas historias para poner a las stablecoins en una mala posición.
Mirando Hacia Adelante
Dado que las stablecoins se han convertido en un elemento crítico de la política del gobierno de EE.UU. para extender la hegemonía global del dólar estadounidense, se deben implementar medidas de cumplimiento más rigurosas para regular estos flujos financieros.
Exponer a las stablecoins como herramientas de lavado de dinero mientras se pasa por alto simultáneamente las debilidades sistémicas en el cumplimiento de las plataformas de servicios financieros es fundamentalmente engañoso y socava los esfuerzos genuinos para combatir las actividades criminales.
