La Ley GENIUS desencadena una solicitud del Tesoro para comentarios sobre tecnología contra el lavado de dinero

El Tesoro Abre Comentarios Públicos sobre la Lucha contra el Crimen Cripto Bajo la Nueva Ley de Stablecoin

Publicado el 18 de agosto en el sitio web del Tesoro, el Registro Federal y sitios asociados como FinCEN y el IRS, este período de comentarios de 60 días se deriva directamente de la Sección 9(a) del Acta para Guiar y Establecer la Innovación Nacional para las Stablecoins en EE.UU. (Acta GENIUS). El Presidente Trump firmó la histórica legislación el 18 de julio de 2025, creando el primer marco regulatorio federal integral para emisores de stablecoins.

Estos emisores ahora serán tratados como instituciones financieras bajo la Ley de Secreto Bancario, sujetos a todas las leyes federales contra el lavado de dinero (AML), sanciones y diligencia debida con el cliente. Esta iniciativa de solicitud de comentarios avanza directamente los objetivos de política establecidos en la Orden Ejecutiva 14178, “Fortalecimiento del Liderazgo Estadounidense en Tecnología Financiera Digital,” firmada el 23 de enero de 2025. La orden prioriza “apoyar el crecimiento responsable y el uso de activos digitales” y establece un Grupo de Trabajo Presidencial sobre Mercados de Activos Digitales.

El informe de ese grupo del 30 de julio recomendó específicamente evaluar herramientas de identidad digital y mejorar el intercambio de información público-privada para contrarrestar las finanzas ilícitas, proporcionando un contexto adicional para la solicitud del Tesoro. El Departamento del Tesoro está llamando a individuos, instituciones financieras, empresas tecnológicas y grupos de defensa a compartir ideas prácticas sobre “métodos, técnicas o estrategias innovadoras o novedosas” que las entidades reguladas actualmente usan, o podrían usar potencialmente, para detectar actividad ilícita dentro del ecosistema de activos digitales. La solicitud destaca cuatro puntos tecnológicos específicos:

1. Interfaces de Programación de Aplicaciones (APIs): Sistemas que permiten la comunicación de software para compartir datos de cumplimiento automáticamente, aplicar controles de acceso y monitorear transacciones.
2. Inteligencia Artificial (IA): Sistemas basados en máquinas que analizan vastos conjuntos de datos, incluidas transacciones en blockchain, para identificar patrones y redes financieras ilícitas complejas.
3. Verificación de Identidad Digital: Herramientas para establecer y verificar la identidad del usuario digitalmente, incluidas credenciales portátiles, que podrían agilizar la incorporación y la diligencia debida, potencialmente incluso dentro de contratos inteligentes de finanzas descentralizadas (DeFi).
4. Tecnología y Monitoreo de Blockchain: Técnicas para observar, rastrear y analizar transacciones en libros contables públicos, integrando datos de blockchain con información fuera de la cadena para rastrear flujos ilícitos e identificar actores de alto riesgo.

“Las instituciones financieras pueden aprovechar estas herramientas para proteger el ecosistema de activos digitales del uso indebido por actores ilícitos como traficantes de drogas, estafadores, atacantes de ransomware, financiadores de terroristas, evasores de sanciones vinculados al régimen iraní y ciberdelincuentes de la República Popular Democrática de Corea (RPDC),” afirmó el aviso del Tesoro. Sin embargo, también reconoció los desafíos: “Las herramientas innovadoras pueden presentar nuevas cargas de recursos… debido a los costos de adquirir e integrar nuevas herramientas y para desarrollar la experiencia necesaria.”

Los comentarios públicos informarán directamente la investigación del Tesoro evaluando cada tecnología en siete factores críticos mandatados por el Acta GENIUS: “(a) mejoras en la capacidad de las instituciones financieras para detectar actividad ilícita que involucre activos digitales; (b) costos para las instituciones financieras reguladas; (c) la cantidad y sensibilidad de la información que se recopila o revisa; (d) riesgo de privacidad asociado con la información que se recopila o revisa; (e) desafíos operacionales y consideraciones de eficiencia; (f) riesgos de ciberseguridad; y (g) efectividad de los métodos, técnicas o estrategias para mitigar las finanzas ilícitas.”

Se insta a los comentaristas a abordar preguntas específicas sobre cada tecnología, incluidos casos de uso del mundo real, efectividad en comparación con herramientas existentes, riesgos, beneficios y, crucialmente, “obstáculos regulatorios, legislativos, de supervisión u operativos” que obstaculizan la adopción. El Tesoro también busca recomendaciones sobre pasos que el gobierno de EE.UU. podría tomar para facilitar la “adopción efectiva basada en riesgos.”

Todos los comentarios deben enviarse electrónicamente a través del sitio web regulations.gov antes de las 11:59 PM ET del 17 de octubre de 2025, y serán visibles públicamente. El Tesoro advierte explícitamente: “No incluya información personalmente identificable (como nombre, dirección u otra información de contacto) o información comercial confidencial que no desee divulgar públicamente. Todos los comentarios son registros públicos; se muestran públicamente exactamente como se recibieron.” Los comentarios pueden enviarse de forma anónima.

Después del período de comentarios, el Tesoro llevará a cabo una investigación, presentará un informe a los comités de Banca del Senado y Servicios Financieros de la Cámara resumiendo los hallazgos y proponiendo cambios legislativos/regulatorios, y puede emitir orientación formal o iniciar una reglamentación. Julie Lascar, Directora de la Oficina de Política Estratégica, Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros, es el contacto designado (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Esta convocatoria pública subraya la urgente presión del gobierno para aprovechar la innovación para la seguridad en el mundo en rápida evolución de las finanzas digitales.