La FTC advierte a Visa, Mastercard, PayPal y Stripe ante la preocupación por la exclusión bancaria que está afectando al acceso a los servicios financieros en EE. UU.

Se recrudece la lucha contra la exclusión bancaria en EE. UU. mientras la FTC pone en el punto de mira las prácticas de Visa, Mastercard, PayPal y Stripe

El acceso a los servicios financieros se ha convertido en una preocupación política central a medida que los reguladores federales examinan las prácticas del sector. El presidente de la Comisión Federal de Comercio (FTC), Andrew N. Ferguson, envió cartas de advertencia el 26 de marzo a PayPal, Stripe, Visa y Mastercard, abordando el acceso de los clientes y el cumplimiento de la Ley de la FTC.

La atención reguladora se centra en si las decisiones de las plataformas de restringir a los usuarios se ajustan a las obligaciones contractuales y a las expectativas de los consumidores. La correspondencia destaca casos denunciados en los que se denegaron servicios a clientes por sus posiciones políticas o religiosas, lo que suscita posibles preocupaciones sobre conductas desleales o engañosas. Ferguson escribió:

«La plena participación en el comercio y la vida pública requiere necesariamente que las personas que respetan la ley puedan acceder a nuestro sistema financiero y participar libremente en él».

La advertencia indica que las acciones incompatibles con los términos establecidos o las expectativas razonables podrían dar lugar a investigaciones o medidas coercitivas.

Los riesgos de aplicación de la ley se extienden por todo el ecosistema financiero

Las preocupaciones expuestas en las cartas se extienden al ecosistema financiero en general, incluido el papel de las redes de pago a la hora de permitir o restringir las transacciones. Se advierte a las empresas de que facilitar las decisiones de terceros para excluir a usuarios de los servicios también puede entrar en el ámbito de aplicación de la normativa si dicha conducta entra en conflicto con las políticas divulgadas. Ferguson subrayó:

«Es incompatible con los valores estadounidenses negar a las personas que respetan la ley la capacidad de gestionar sus negocios legítimos y alimentar a sus familias por haber atraído la ira de funcionarios estadounidenses sin escrúpulos, activistas excesivamente celosos o, lo que es más preocupante, gobiernos extranjeros que buscan controlar el discurso público».

El historial de aplicación de la ley refuerza la postura de la agencia, ya que la FTC ha perseguido casos contra plataformas de pago por divulgaciones engañosas de comisiones, condiciones contractuales y conductas que facilitaban el fraude. La última iniciativa de divulgación subraya que un escrutinio similar podría aplicarse a las restricciones de cuentas o a la denegación de servicios si estos se apartan de las declaraciones realizadas a los usuarios. Los funcionarios también hicieron referencia a una orden ejecutiva de 2025 que destaca que es inaceptable denegar servicios por motivos de afiliación política, creencias religiosas o actividades legales, lo que establece las expectativas de cumplimiento para los principales proveedores de pagos.

Preguntas frecuentes 🧭

• ¿Por qué las empresas de pago se enfrentan al escrutinio de la FTC? Los reguladores están examinando si las restricciones de cuentas violan las políticas divulgadas o las expectativas de los consumidores.
• ¿A qué riesgos se enfrentan PayPal, Visa, Mastercard y Stripe? Podrían enfrentarse a investigaciones o medidas coercitivas si las prácticas se consideran desleales o engañosas.
• ¿Cómo podría afectar esto a los inversores en empresas de pagos? El aumento de la presión regulatoria podría incrementar los costes de cumplimiento y el riesgo legal.
• ¿Qué tendencia general indica esto para el sector fintech? Las autoridades están ampliando la supervisión de cómo las plataformas controlan el acceso a los servicios financieros.