El regulador suizo, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA), recientemente publicó una guía sobre la emisión de stablecoins. El regulador dice que las stablecoins no solo están asociadas con riesgos de lavado de dinero, sino que también plantean riesgos reputacionales para todo el centro financiero suizo.
FINMA advierte que las stablecoins amenazan la reputación financiera suiza
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Emisores de Stablecoin como Intermediarios Financieros
El regulador suizo, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA), ha publicado recientemente una guía sobre stablecoins. En esta guía, la FINMA destaca los riesgos aumentados relacionados con el lavado de dinero asociados con estos activos digitales. Además, el documento aborda aspectos de la ley del mercado financiero relevantes para los proyectos de stablecoin y su posible impacto en las instituciones reguladas.
En una declaración emitida el 26 de julio, la FINMA enfatiza que las stablecoins no solo aumentan el riesgo de financiación del terrorismo y la evasión de sanciones, sino que también plantean riesgos reputacionales para todo el centro financiero suizo. Para mitigar estos riesgos, el regulador suizo dijo que recomienda clasificar a los emisores de stablecoin como intermediarios financieros.
“Por lo tanto, se considera al emisor de la stablecoin como un intermediario financiero a los fines de la legislación contra el lavado de dinero y debe, entre otras cosas, verificar la identidad del titular de la stablecoin como el cliente de acuerdo con las obligaciones aplicables (Art. 3 AMLA) y establecer la identidad del beneficiario real (Art. 4 AMLA),” afirma la guía de stablecoins del regulador.
Mientras tanto, la FINMA reveló que los emisores suizos de stablecoins usan garantías predeterminadas de los bancos para permitirles operar sin una licencia bajo la ley bancaria del país. El regulador insistió en que debe haber un marco para proteger a los depositantes. Según la FINMA, ya ha desarrollado este marco, que establece “requisitos mínimos para la aplicabilidad de la excepción por garantías predeterminadas.”
FINMA Busca Abordar los Riesgos Asociados con las Garantías Predeterminadas
Como se explica en la guía, los clientes o titulares de stablecoins deben ser informados de la garantía predeterminada en caso de que el emisor de la stablecoin se declare en bancarrota. En cuanto al alcance de la cobertura, la FINMA afirma que los emisores deben asegurarse de que los depósitos totales cubiertos por el requisito nunca excedan el límite superior de la garantía predeterminada.
Para permitir que los clientes recurran rápidamente a la garantía predeterminada, la FINMA enfatiza que la reclamación en cuestión debe ser debida en el momento de la insolvencia, específicamente cuando se abren los procedimientos de bancarrota contra el emisor de la stablecoin, no solo cuando se emite un certificado de pérdida.
Si bien estos pasos mejoran la protección del depositante, el regulador suizo reconoce que no iguala el nivel de protección proporcionado por una licencia bancaria. No obstante, la FINMA dijo que sigue comprometida a abordar los riesgos asociados con las garantías predeterminadas.
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