Las cartas sirven como una acusación condenatoria de las supuestas políticas anti-cripto del gobierno.
FDIC Publica Cartas Redactadas de la Operación Choke Point 2.0
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Cómo la FDIC sofocó en secreto las actividades relacionadas con criptomonedas de los bancos
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), una entidad originalmente formada para restaurar la confianza en el sistema bancario estadounidense, el viernes, publicó en silencio cartas que había enviado previamente a los bancos prohibiéndoles participar en cualquier “actividad relacionada con criptomonedas,” como parte de un supuesto esfuerzo encubierto para socavar toda la industria de criptomonedas, un proyecto informalmente denominado Operación Punto de Estrangulamiento 2.0.
La corporación proporciona seguro de depósitos a los bancos y “supervisa y examina directamente a más de 5,000 bancos y asociaciones de ahorro para la seguridad y solidez operativa,” según su sitio web.
Entre marzo de 2022 y mayo de 2023, la FDIC, en su capacidad de supervisión, envió al menos veinticinco cartas a los bancos pidiéndoles que “pausen” todos los servicios relacionados con activos digitales, que “no implementen” productos relacionados con criptomonedas, y que “se abstengan de expandir” servicios relacionados con cripto.
“La FDIC no ha determinado aún qué, si es que alguno, trámites regulatorios serán necesarios para que un banco se involucre en este tipo de actividad,” escribió el regulador en una de sus primeras cartas enviadas a un banco en marzo de 2022.
La FDIC no publicó las cartas voluntariamente. Más bien, fueron forzados por una orden judicial de junio de 2024 presentada por la casa de cambio de criptomonedas Coinbase (a través de su contratista History Associates), para publicar las cartas después de rechazar inicialmente la solicitud de la Ley de Libertad de Información (FOIA) de la casa de cambio.
“Finalmente obtuvimos las cartas desredactadas de OCP [Operación Punto de Estrangulamiento] 2.0 de la FDIC,” publicó el Director Legal de Coinbase Paul Grewal en X “Tomó una orden judicial, pero ahora pueden leerlas ustedes mismos a continuación. Muestran un esfuerzo coordinado para detener una amplia variedad de actividades cripto.”
Los nombres de las diversas instituciones financieras fueron redactados en las copias públicas disponibles en el sitio web de la FDIC. No está claro si Coinbase recibió copias sin redactar según el post de Grewal.
Varios temas se destacaron en las cartas, siendo el primero y más obvio un empujón por parte del regulador para forzar a los bancos a cesar cualquier actividad relacionada con criptomonedas sin dar una fecha para reanudar tales actividades.
El segundo tema fue solicitar una cantidad inusualmente gravosa de papeleo a los bancos que intentaban ofrecer servicios de cripto bastante sencillos a sus clientes.
Una institución que simplemente quería permitir a sus clientes comprar bitcoin utilizando banca en línea junto con un tercero, fue golpeada con casi tres páginas de treinta y seis preguntas que iban desde una solicitud de un plan estratégico y de marketing completo hasta “el análisis del banco sobre SEC SAB 121 y su aplicabilidad,” después de recibir una carta en agosto de 2022 (documento 18).
El Boletín Contable del Personal 121 de la Comisión de Bolsas y Valores de EE. UU. (SEC SAB 121) es una directriz contable que dificulta a los bancos dar servicio a clientes de criptomonedas.
Otra carta de abril de 2022 (documento 8) enviada a un banco que quería establecer un servicio basado en blockchain, tenía casi cuatro páginas y media de preguntas sobre estructura de gobernanza, métodos contables para activos digitales, exposición a otros bancos, gestión de riesgos y controles, y más.
Un tema final que comenzó en septiembre de 2022 (documento 20) es la solicitud de la FDIC de que los destinatarios de sus cartas mantengan los documentos confidenciales.
“Esta carta es confidencial y no puede ser divulgada ni hecha pública de ninguna manera bajo la parte 309 de las Reglas y Reglamentos de la FDIC,” escribió la FDIC.
La política de confidencialidad referenciada probablemente jugó un papel clave en mantener al público no informado sobre el enfoque cuestionable del regulador.
“Es difícil creer en su buena fe cuando su suéter se deshilacha más cada vez que tiramos del hilo,” dijo Grewal. “El nuevo congreso debería lanzar audiencias sobre todo esto sin demora.”
