Un análisis reciente de la Oficina de Investigación Financiera (OFR) revela que el aumento de la exposición de los hogares a las criptomonedas está remodelando los comportamientos financieros, especialmente en la acumulación de deudas.
De Centavos a Propiedades: La Historia No Contada del Impacto de las Criptomonedas en la Propiedad de Viviendas
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El Informe de la OFR Revela la Creciente Influencia de los Activos de Criptomonedas en la Deuda de los Hogares
Entre 2020 y 2021, la proporción de hogares en EE. UU. que reportaron eventos de criptomoneda imponibles se triplicó. Este crecimiento destaca la intersección de los mercados volátiles de criptomonedas y las vulnerabilidades financieras sistémicas.
El estudio de la OFR rastrea los resultados financieros de los hogares en áreas con niveles variables de exposición a criptomonedas, categorizados por el porcentaje de hogares que reportan eventos de criptomoneda imponibles.
Los hallazgos indican que los hogares de bajos ingresos en áreas con alta exposición a criptomonedas experimentaron los cambios más pronunciados, con balances hipotecarios aumentando en más del 150% de 2020 a 2024. El informe atribuye esto a posibles pagos iniciales financiados por ganancias en criptomonedas.
“Para los hogares de bajos ingresos, los saldos promedio de deuda hipotecaria y las tasas de posesión de hipotecas aumentaron bruscamente en los códigos postales con alta exposición a criptomonedas”, sugieren los hallazgos del estudio. “Esto indica que los hogares de bajos ingresos pueden estar utilizando ganancias en criptomonedas para obtener nuevas hipotecas y para obtener hipotecas más grandes.”
El informe añade:
Para los hogares de bajos ingresos en códigos postales con alta exposición a criptomonedas, la tasa de tenedores de hipotecas casi se cuadruplicó del 4.1% en enero de 2020 al 15.4% en enero de 2024. El saldo promedio por hipoteca aumentó en más del 150%, de $171,773 en 2020 a $443,123 en 2024, lo que sugiere que las ventas de criptomonedas pueden haber apoyado el acceso a hipotecas más grandes a través de pagos iniciales más grandes.
Las deudas de auto y tarjetas de crédito siguieron tendencias similares. Los hogares de bajos ingresos en áreas de alta criptomoneda vieron aumentar el saldo de préstamos para autos en un 52% durante el mismo período. La deuda de tarjetas de crédito aumentó en un 46%, aunque las tasas de morosidad asociadas a esta deuda no mostraron un aumento correspondiente.
La distribución geográfica de la exposición a criptomonedas muestra concentraciones en regiones urbanas impulsadas por la tecnología, con mayor participación entre los hogares adinerados. Sin embargo, los grupos de bajos ingresos en áreas rurales y de mediana exposición a criptomonedas también experimentaron aumentos significativos en la deuda, lo que sugiere que las ganancias en criptomonedas influyeron en el comportamiento financiero en diversos grupos demográficos.
A pesar del aumento en la deuda, el informe de la OFR no encuentra evidencia inmediata de mayores tasas de morosidad en áreas con alta exposición a criptomonedas a principios de 2024. Los hogares de bajos ingresos en dichas regiones reportaron tasas de morosidad hipotecaria del 1.6%, en comparación con el 4.3% en áreas de mediana exposición a criptomonedas. No obstante, los elevados ratios de deuda-ingreso, particularmente para hipotecas, plantean preocupaciones sobre posibles vulnerabilidades durante recesiones económicas.
