Bloquear multado con $40 millones por fallas de cumplimiento de criptomonedas de Cash App y 169,000 alertas ignoradas

El regulador de NY desata una supervisión enérgica sobre Block tras señales de alerta ignoradas y lagunas en AML

El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) anunció el 10 de abril que Block Inc. pagará una multa de $40 millones y contratará un monitor independiente, tras descubrir violaciones significativas en los sistemas de cumplimiento de lavado de dinero y moneda virtual de la empresa relacionados con su plataforma Cash App.

El DFS encontró que el rápido crecimiento de Block superó su capacidad para establecer una supervisión adecuada, aumentando el riesgo de actividad financiera ilícita. El regulador dijo que los fallos de la empresa violaron las regulaciones de Nueva York para instituciones financieras y firmas de moneda virtual. Citó controles internos débiles sobre las transacciones de moneda fiduciaria y bitcoin, incluidas deficiencias en la debida diligencia del cliente, el cribado de sanciones y el monitoreo de actividades sospechosas. Para 2020, Block había acumulado un atraso de más de 169,000 alertas de transacciones no revisadas. La superintendente Adrienne A. Harris enfatizó:

Todas las instituciones financieras, ya sean empresas tradicionales de servicios financieros o plataformas emergentes de criptomonedas, deben adherirse a estándares rigurosos que protejan a los consumidores y la integridad del sistema financiero.

“Las funciones de cumplimiento deben seguir el ritmo del crecimiento o expansión de la empresa. El rápido crecimiento de Cash App de Block, sin una función de cumplimiento robusta, creó riesgos y vulnerabilidades que violaron las reglas a las que deben adherirse las empresas de servicios financieros que operan en Nueva York. El Departamento está tomando medidas decisivas para asegurar la rendición de cuentas, incluyendo el nombramiento de un monitor independiente para supervisar medidas correctivas”, continuó.

En la orden de consentimiento de Block, el DFS proporcionó más detalles de violaciones, incluyendo el fracaso de la empresa para filtrar transacciones con posibles vínculos con el terrorismo hasta que la exposición de la billetera del destinatario superara el 10%, y su trato inadecuado de servicios de anonimato como mixers. El DFS afirmó:

El programa AML dirigido por Block … no consideró adecuadamente los riesgos sustanciales que se presentan a una entidad de su nuevo tamaño y complejidad.

La orden también reveló que entre 2018 y 2021: “Block había acumulado un atraso en el monitoreo de transacciones de aproximadamente 18,000 alertas, que crecieron a más de 169,000 para 2020.” DFS agregó que “entre febrero de 2021 y septiembre de 2022 … los SARs, tanto para transacciones de bitcoin como de moneda fiduciaria, a veces se presentaron más de un año después de que las alertas se generaron por primera vez.” También se citó la calificación de riesgo de Block para transacciones que involucraban mixers, ya que DFS señaló que a pesar de la orientación: “Block calificó transacciones identificadas con exposición a mixers como de riesgo ‘medio’, en lugar de la calificación de riesgo ‘alta’ que es apropiada.”