SoFi Technologies startet erste landesweite Krypto- und Stablecoin-Plattform für Banken

SoFi startet „Big Business Banking“ mit 24/7-Abrechnung in Fiat- und Kryptowährungen für US-Unternehmen

SoFi Technologies (Nasdaq: SOFI) gab dies am Donnerstag bekannt und positionierte das Produkt als direkten Konkurrenten zum traditionellen Bankmodell, das freitags um 17 Uhr schließt. Das Angebot richtet sich an Institutionen und Unternehmenskunden, die sowohl im traditionellen als auch im digitalen Finanzbereich tätig sein müssen, ohne mehrere Anbieter und Verwahrstellen miteinander kombinieren zu müssen.

CEO Anthony Noto formulierte die Lücke klar und deutlich. „Um wettbewerbsfähig zu sein, müssen Unternehmen heute in einem globalen, rund um die Uhr verfügbaren Umfeld agieren, während traditionelle Banken in der Regel immer noch von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr arbeiten“, sagte Noto.

Der SoFi-Manager fügte hinzu:

„SoFi Big Business Banking ändert dies, indem es die Stärke und die regulatorische Grundlage einer national zugelassenen Bank mit der Geschwindigkeit, der Größe und der Flexibilität kombiniert, die Unternehmen benötigen, um Geld oder digitale Vermögenswerte in Echtzeit zu bewegen und zu verwalten.“

Die Plattform basiert auf der SoFi Bank, N.A., die über eine nationale Banklizenz verfügt und direkten Zugang zur Federal Reserve hat. Diese regulatorische Grundlage unterscheidet sie von Fintech-Lösungen, die auf Partnerbanken oder Offshore-Infrastrukturen angewiesen sind. Kunden erhalten FDIC-versicherte Einlagenkonten mit institutioneller Kapazität.

Der Start am 2. April folgt auf zwei wegweisende Schritte von Ende 2025. Im November wurde SoFi die erste FDIC-versicherte nationale Bank, die Kryptohandel für Privatkunden anbot, wodurch Verbraucher Bitcoin, Ethereum, Solana und andere digitale Vermögenswerte direkt in der App kaufen, verkaufen und halten können. Im Dezember gab die SoFi Bank den SoFiUSD heraus, einen vollständig gedeckten Dollar-Stablecoin, der auf einer öffentlichen, genehmigungsfreien Blockchain läuft.

Big Business Banking verbindet diese Elemente für den Unternehmensmarkt. Unternehmen können US-Dollar-Einlagen halten, Gelder in Fiat-Währung oder SoFiUSD bewegen und Abrechnungen in ausgewählten Kryptowährungen vornehmen. Überweisungen laufen rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr über ein API-gesteuertes System, wodurch die Abrechnungsverzögerungen entfallen, die durch die üblichen Banköffnungszeiten bei globalen Geschäften entstehen.

Ein „Mint-and-Burn“-Mechanismus bildet den Kern der Digital-Asset-Ebene. Unternehmen können sofort zwischen Fiat-Währung und SoFiUSD umtauschen, während die Reserven innerhalb der regulierten Bankumgebung von SoFi verbleiben. Es wird erwartet, dass die Plattform neben anderen Netzwerken auch Solana für ihre Blockchain-Abwicklungsnetzwerke nutzen wird.

Das praktische Ergebnis sind einheitliche Finanzvorgänge. Eine einzige Schnittstelle verwaltet traditionelle Bankgeschäfte und Aktivitäten mit digitalen Vermögenswerten gemeinsam und reduziert so die Komplexität, die durch den Umgang mit verschiedenen Verwahrern, Zahlungswegen und Krypto-Dienstleistern entsteht.

Zehn Unternehmen beteiligen sich an der ersten institutionellen Einführung, unterstützen den Start von SoFiUSD und bauen auf der regulierten Infrastruktur von SoFi auf. Dazu gehören Cumberland, Bullish, BitGo, B2C2, Fireblocks, Wintermute, Galaxy, Jupiter, Mesh Payments und Mastercard.

Die Technologieplattform Galileo von SoFi stellt die Backend-Infrastruktur bereit, die diese API-gesteuerten Funktionen ermöglicht. Galileo unterstützt derzeit weltweit mehr als 128 Millionen Konten bei Fintechs, Finanzinstituten und Marken und bietet Big Business Banking damit eine bestehende Grundlage für Skalierbarkeit.

Das Angebot richtet sich derzeit vor allem an Unternehmens- und institutionelle Kunden. Eine breitere Verfügbarkeit für kleinere Unternehmen wurde noch nicht angekündigt. SoFi meldete zum Startdatum 13,7 Millionen Mitglieder. Die Aktie des Unternehmens wird an der Nasdaq unter dem Tickersymbol SOFI gehandelt.

Das Produkt stellt den bislang deutlichsten Schritt des Unternehmens in Richtung einer regulierten Krypto-Bankinfrastruktur für Institutionen dar – ein Segment, das seit dem Zusammenbruch von Silvergate und Signature im Jahr 2023 weitgehend über informelle Vereinbarungen zwischen Krypto-Native-Firmen und kleineren Banken betrieben wurde.

FAQ 🧭

• Was ist SoFi Big Business Banking? Es handelt sich um eine regulierte Unternehmensbankplattform der SoFi Bank, N.A., die es Unternehmen ermöglicht, rund um die Uhr Einlagen zu halten, Geld zu überweisen und Transaktionen in Fiat-Währung, SoFiUSD oder ausgewählten Kryptowährungen über eine einzige, national zugelassene Bank abzuwickeln.
• Welche Unternehmen beteiligen sich an der Einführung von SoFi Big Business Banking? Zu den ersten Teilnehmern gehören Cumberland, Bullish, BitGo, B2C2, Fireblocks, Wintermute, Galaxy, Jupiter, Mesh Payments und Mastercard.
• Welche Blockchain nutzt SoFi Big Business Banking? Es wird erwartet, dass die Plattform Solana neben anderen Blockchain-Netzwerken für die Abwicklung nutzt, wobei SoFiUSD als primäre digitale Zahlungsinfrastruktur dient.
• Wie können Unternehmen sich für SoFi Big Business Banking bewerben? Unternehmen und Institutionen können sich an bbb@sofi.org wenden oder sofi.com/business-banking/commercial besuchen, um Infrastrukturpartnerschaften zu erkunden.