IWF: CBDCs können die finanzielle Inklusion und Zahlungseffizienz im Nahen Osten steigern

IWF unterstützt Länder bei der Erforschung von CBDCs

Am Dienstag veröffentlichte der Internationale Währungsfonds (IWF) einen Blogbeitrag mit dem Titel “Zentralbank-Digitale Währungen können die finanzielle Inklusion und die Zahlungseffizienz im Nahen Osten steigern”. Der Beitrag basiert auf einem IWF-Abteilungspapier, das am 26. April veröffentlicht wurde.

Der Beitrag hebt hervor, dass fast zwei Drittel der Länder im Nahen Osten und in Zentralasien digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) erforschen, um die finanzielle Inklusion und Zahlungseffizienz zu verbessern, und erklärt:

Neunzehn Länder, einschließlich Bahrain, Georgien, Saudi-Arabien und den VAE, sind in der fortgeschrittenen „Proof-of-Concept“-Phase, wobei Kasachstan nach zwei Pilotprogrammen führend ist.

„CBDCs können potenziell die Effizienz von grenzüberschreitenden Zahlungsdienstleistungen verbessern. Dies scheint eine wichtige Priorität für Ölexportländer und die Länder des Golf-Kooperationsrates Bahrain, Kuwait, Oman, Katar, Saudi-Arabien und die Vereinigten Arabischen Emirate zu sein.
Das liegt daran, dass grenzüberschreitende Zahlungen Reibungen wie unterschiedliche Datenformate und Betriebsregeln in verschiedenen Regionen sowie komplexe Compliance-Prüfungen aufweisen können. CBDCs, die diese Ineffizienzen ansprechen, könnten die Transaktionskosten erheblich senken“, erläutert der IWF-Beitrag.

Darüber hinaus beschrieb der IWF-Beitrag, dass digitale Zentralbankwährungen die finanzielle Inklusion verbessern können, indem sie den Wettbewerb auf dem Zahlungsmarkt fördern, direkte Transaktionen mit weniger Zwischenhändlern ermöglichen, wodurch die Kosten gesenkt und die Zugänglichkeit erhöht wird. Zentralbanken können die Kosten niedriger als Geschäftsbanken halten, da sie nicht gewinnorientiert sind, was die Zahlungsdienstleistungen und Technologieplattformen potenziell verbessern kann. Dies ist besonders vorteilhaft für Regionen wie den Kaukasus, Zentralasien, den Nahen Osten und Nordafrika sowie für Öl importierende und einkommensschwache Länder.

Allerdings müssen Barrieren wie geringe digitale Kompetenz, fehlende Identifizierung, Misstrauen gegenüber Finanzinstitutionen und geringer Wohlstand angegangen werden, um die Vorteile von CBDCs zu maximieren. CBDCs können mit Bankeinlagen konkurrieren und die Bankgewinne und Kreditvergabe beeinträchtigen, aber die politischen Entscheidungsträger können Risiken minimieren, indem sie ein gesundes Bankensystem und einen robusten regulatorischen Rahmen sicherstellen. Gestaltungsmerkmale wie Offline-Funktionalität können die Inklusion in Gebieten mit schlechtem Mobilfunkdienst fördern. Der IWF unterstützt Länder bei der Erforschung von CBDCs und bietet Leitlinien für Politik und regulatorische Rahmenbedingungen, um Risiken zu minimieren. Der Beitrag schließt mit den Worten:

Der IWF hilft Ländern bei der Erforschung von CBDCs. Durch Kapazitätsaufbau und Überwachung unterstützen wir politische Entscheidungsträger bei der Bewertung der Notwendigkeit, eine CBDC herauszugeben, und helfen ihnen, starke Richtlinien und regulatorische Rahmenwerke zu entwickeln, die monetäre und finanzielle Stabilitätsrisiken minimieren können.

Stimmen Sie dem IWF hinsichtlich der Vorteile von digitalen Zentralbankwährungen für die Länder im Nahen Osten und in Zentralasien zu? Lassen Sie es uns im Kommentarbereich unten wissen.