Banks haben gerade grünes Licht bekommen: OCC genehmigt Rolle im Kryptowährungshandel

Neue OCC-Richtlinie erweitert die Krypto-Rolle von Banken

Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) gab am 7. Mai die Veröffentlichung des Interpretationsschreibens 1184 bekannt. Es bietet neue Leitlinien, die die Befugnis nationaler Banken und bundesstaatlicher Sparkassenverbände zur Erbringung von kryptobezogenen Dienstleistungen bekräftigen. Diese Klarstellung bestätigt, dass bundesstaatlich zugelassene Banken sowohl Kryptowährungsverwahrungs- als auch Durchführungsdienste anbieten und auslagern dürfen, in Übereinstimmung mit den zuvor herausgegebenen Interpretationsschreiben 1170 und 1183. Das OCC erklärte:

Nationale Banken und bundesstaatliche Sparkassenverbände können Vermögenswerte auf Kundenwunsch kaufen und verkaufen und dürfen an Dritte bankzulässige Krypto-Asset-Aktivitäten, einschließlich Verwahrungs- und Ausführungsdiensten, auslagern, vorbehaltlich angemessener Risikomanagementpraktiken des Dritten.

Das neue Schreiben betont, dass die Verwahrung von Krypto-Assets als moderne Version traditioneller Bankverwahrungsdienste angesehen wird. Das OCC hat zuvor anerkannt, dass Banken entweder als Treuhänder oder als Nicht-Treuhänder auftreten können, wenn sie Verwahrungslösungen für digitale Vermögenswerte anbieten.

Im Schreiben 1184 bekräftigte das OCC auch, dass diese Institutionen Dienstleistungen wie Börsentransaktionen zwischen Fiat- und Kryptowährung, Handelsausführung, Abwicklung von Transaktionen, Bewertung, Steuerdienste und Berichterstattung erleichtern können, solange diese Funktionen auf Anweisung des Kunden und im Rahmen geltender Gesetze durchgeführt werden. Banken dürfen auch Unterverwahrer für diese Aktivitäten einsetzen. Das OCC unterstrich, dass ordnungsgemäße Due Diligence und Risikokontrolle notwendig sind, wenn solche Verantwortlichkeiten ausgelagert werden.

Darüber hinaus erinnerte das OCC die Institutionen daran, dass alle kryptobezogenen Verwahrungsaktionen den bundesstaatlichen Regulierungsstandards entsprechen müssen. Für Banken, die in einer treuhänderischen Funktion agieren, ist die Einhaltung von 12 C.F.R. Teil 9 (für nationale Banken) oder Teil 150 (für bundesstaatliche Sparkassenverbände) obligatorisch. Zur Verstärkung der Bedeutung eines umsichtigen Betriebs betonte das OCC:

Wie bei jeder Aktivität muss eine Bank Krypto-Asset-Verwaltungsaktivitäten, einschließlich über einen Unterverwahrer, auf sichere und solide Weise und in Übereinstimmung mit geltendem Recht durchführen.

Diese Ankündigung folgte auf eine im März, als das OCC Interpretationsschreiben 1183 herausgab, das Schreiben 1179 widerrief und frühere Leitlinien bekräftigte, die es nationalen Banken und bundesstaatlichen Sparkassen erlauben, Krypto-Asset-Aktivitäten durchzuführen. Dazu gehören Krypto-Verwahrung (Schreiben 1170), das Halten von Reserven für Stablecoins (Schreiben 1172) und die Verwendung der Blockchain für Zahlungen und Verifizierung (Schreiben 1174). Das OCC erklärte, dass der überwachende Einwandsprozess von 1179 aufgrund verbesserter regulatorischer Einsicht nicht mehr erforderlich sei. Der Schritt zielt darauf ab, Compliance-Hürden zu reduzieren, verantwortungsvolle Innovationen zu unterstützen und eine einheitliche Behandlung von Bankaktivitäten sicherzustellen, unabhängig von der zugrunde liegenden Technologie.

Während einige Regulierungsbehörden immer noch skeptisch gegenüber dem Eintritt von Finanzinstituten in den Bereich digitaler Vermögenswerte bleiben, argumentieren Befürworter, dass klare Richtlinien wie die vom OCC herausgegebenen Banken ermöglichen, verantwortungsbewusst zu innovieren und der wachsenden Kundennachfrage nach Krypto-Diensten nachzukommen.