FDIC Udgiver Redigerede Operation Choke Point 2.0 Breve

Hvordan FDIC Hemmeligt Hæmmede Banker i Deres Krypto-Relaterede Aktiviteter

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), en enhed oprindeligt oprettet for at genoprette tilliden til det amerikanske banksystem, udgav fredag stille breve, som den tidligere havde sendt til banker, der forbød dem at deltage i enhver “krypto-relateret aktivitet” som led i en påstået hemmelig indsats for at undergrave hele kryptovalutaindustrien, et projekt uformelt kaldt Operation Choke Point 2.0.

Korporationen leverer indskudsforsikring til banker og “overvåger og undersøger direkte mere end 5.000 banker og spareforeninger for operationel sikkerhed og sundhed,” ifølge deres hjemmeside.

Mellem marts 2022 og maj 2023 sendte FDIC i sin tilsynsrolle mindst femogtyve breve til banker, hvor de bad dem om at “pause” alle tjenester relateret til digitale aktiver, “ikke implementere” krypto-relaterede produkter og at “afstå fra at udvide” tjenester involverende krypto.

“FDIC har endnu ikke fastslået, hvilke regulatoriske indberetninger, hvis nogen, der vil være nødvendige for en bank for at deltage i denne type aktivitet,” skrev regulatoren i et af sine første breve sendt til en bank i marts 2022.

FDIC offentliggjorde ikke brevene frivilligt. De blev snarere tvunget til det ved en retspåbud i juni 2024 indgivet af kryptovalutabørsen Coinbase (gennem deres entreprenør History Associates), for at frigive brevene efter oprindeligt at have afvist børsens Freedom of Information Act (FOIA) anmodning.

“Vi har endelig fået de uredigerede OCP [Operation Choke Point] 2.0 breve fra FDIC,” skrev Coinbase Chief Legal Officer Paul Grewal på X. “Det krævede en retskendelse, men nu kan I læse dem selv nedenfor. De viser en koordineret indsats for at stoppe en bred vifte af kryptoaktiviteter.”

Navne på de forskellige finansielle institutioner blev redigeret i de offentlige kopier tilgængelige på FDIC hjemmeside. Det er ikke klart, om Coinbase modtog uredigerede kopier ifølge Grewals indlæg.

Flere temaer skiller sig ud i brevene, det første og mest åbenbare er en indsats fra regulatoren for at tvinge banker til at ophøre med enhver krypto-relateret aktivitet uden nogen dato givet for at genoptage sådanne aktiviteter.

Det andet tema var at anmode om en usædvanlig besværlig mængde papirarbejde fra banker, der forsøgte at tilbyde ganske ligetil krypto tjenester til deres kunder.

En institution, der blot ønskede at give sine kunder mulighed for at købe bitcoin ved hjælp af online banking i samarbejde med en tredjepart, blev stillet over for næsten tre sider med seksogtredive spørgsmål lige fra en anmodning om en fuld strategisk og marketingplan helt til “bankens analyse af SEC SAB 121 og dens anvendelighed,” efter at have modtaget et brev i august 2022 (dokument 18).

U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) Staff Accounting Bulleting 121 (SAB 121) er en regnskabsretningslinje, der gør det besværligt for banker at betjene kryptoklienter.

Et andet brev fra april 2022 (dokument 8) sendt til en bank, der ønskede at oprette en blockchain-baseret tjeneste, havde næsten fire og en halv side med spørgsmål om governance-struktur, regnskabsmetoder for digitale aktiver, eksponering over for andre banker, risikostyring og kontroller, og mere.

Et sidste tema, der begyndte i september 2022 (dokument 20), er FDIC’s anmodning om, at modtagere af deres breve holder dokumenterne fortrolige.

“Dette brev er fortroligt og må ikke videregives eller offentliggøres på nogen måde under del 309 af FDIC Regler og Forskrifter,” skrev FDIC.

Den nævnte fortrolighedspolitik spillede sandsynligvis en nøglerolle i at holde offentligheden uvidende om regulatorens tvivlsomme tilgang.

“Det er svært at tro på deres gode tro, når deres sweater fortsætter med at løbe, hver gang vi trækker i tråden,” sagde Grewal. “Den nye kongres bør straks iværksætte høringer om alt dette.”