Banker har lige fået grønt lys: OCC godkender kryptohandelsrolle

Ny OCC-vejledning udvider kryptorollen for banker

Kontoret for Kontroløren af Valutaen (OCC) annoncerede den 7. maj udgivelsen af Fortolkende Brev 1184, som tilbyder ny vejledning, der bekræfter nationale bankers og føderale opsparingsforeningers autoritet til at engagere sig i kryptorelaterede tjenester. Denne afklaring bekræfter, at føderalt chartrede banker både kan levere og outsource kryptovalutaforvaltning og udførelsestjenester, i overensstemmelse med tidligere udstedte Fortolkende Breve 1170 og 1183. OCC udtalte:

Nationale banker og føderale opsparingsforeninger kan købe og sælge aktiver, der holdes i forvaring på kundens anvisning og er tilladt at outsource banktilladte krypto-aktivteter til tredjeparter, herunder custody og udførelsestjenester, med forbehold for passende tredjepartrisikostyringspraksis.

Det nye brev fremhæver, at krypto-asset-custody betragtes som en moderne version af traditionelle bankforvaltningstjenester. OCC anerkendte tidligere, at banker kunne optræde enten i en tillidsfuld eller ikke-tillidsfuld rolle, når de tilbød forvaringsløsninger til digitale aktiver.

I Brev 1184 bekræftede OCC også, at disse institutioner kan facilitere tjenester som udvekslingstransaktioner mellem fiat og kryptovaluta, handelsudførelse, transaktionsafregning, værdiansættelse, skattetjenester og rapportering, så længe disse funktioner udføres på kundens anvisning og inden for rammerne af gældende lov. Banker har også tilladelse til at bruge subforvaltere til disse aktiviteter. OCC understregede, at ordentlig due diligence og risikokontrol skal være på plads, når sådanne ansvar outsources.

Derudover mindede OCC institutionerne om, at alle kryptorelaterede forvaltningshandlinger skal overholde føderale reguleringsstandarder. For banker, der opererer i en tillidsfuld kapacitet, er overholdelse af 12 C.F.R. del 9 (for nationale banker) eller del 150 (for føderale opsparingsforeninger) obligatorisk. Understreger vigtigheden af fornuftig drift, fremhævede OCC:

Ligesom med enhver aktivitet skal en bank udføre kryptovaluta-forvaltningsaktiviteter, herunder via en subforvalter, på en sikker og forsvarlig måde og i overensstemmelse med gældende lovgivning.

Denne meddelelse fulgte en i marts, da OCC udstedte Fortolkende Brev 1183, som tilbagekaldte Brev 1179 og bekræftede tidligere vejledning, der tillader nationale banker og føderale opsparingsforeninger at udføre krypto-asset-aktiviteter. De omfatter kryptoforvaltning (Brev 1170), opbevaring af reserver for stablecoins (Brev 1172) og brug af blockchain til betalinger og verificering (Brev 1174). OCC erklærede, at 1179’s tilsynsproces uden indsigelse ikke længere er nødvendig på grund af forbedret reguleringsindsigt. Trækket søger at reducere overholdelseshindringer, støtte ansvarlig innovation og sikre ensartet behandling af bankaktiviteter, uanset den underliggende teknologi.

Mens nogle reguleringsmyndigheder forbliver skeptiske over for finansielle institutioners indtræden i det digitale aktivområde, hævder tilhængere, at klare retningslinjer som dem, der er udstedt af OCC, giver banker mulighed for at innovere ansvarligt og imødekomme stigende kundebehov for kryptotjenester.