Praktiky debankingu odhaleny: Hlavní americké banky čelí obavám z podjatosti

OCC zveřejňuje předběžný přezkum bankovních praktik debankingu

Federální přezkum vyvolal nové zveřejnění, když Úřad kontrolora měny (OCC) zveřejnil předběžné zjištění 10. prosince, ukazující, jak hlavní banky nakládaly s debankingem. OCC uvedl, že výsledky přezkumu byly vydány k určení, zda největší instituce v zemi omezovaly zákazníky na základě politických nebo náboženských názorů nebo zákonných obchodních aktivit.

V oznámení se uvádí:

Ačkoli naše práce pokračuje, OCC dnes poskytuje přehled o akcích debankingu proti zákazníkům a zákonným podnikům ze strany největších bank v zemi, aby zajistila informovanost veřejnosti a zastavila tyto škodlivé a nespravedlivé praktiky.

Zjištění ukazují, že v letech 2020 až 2023 všechny devět bank prověřovaných—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank a BMO Bank—používalo politiky, které vytvářely nevhodné rozdíly mezi zákazníky omezením přístupu ke službám nebo vyžadováním zvýšených přezkumů. OCC poznamenal, že alespoň jedna banka uvalila omezení na odvětví, která považovala za neslučující se s jejími “hodnotami”, což ovlivnilo průzkum ropy a plynu, těžbu uhlí, střelné zbraně, soukromé věznice, tabák, výrobce e-cigaret, zábavu pro dospělé a digitální aktiva.

Čtěte více: OCC naznačuje významný posun díky krypto chartám, které by mohly přeformovat bankovnictví

Kontrolor měny Jonathan V. Gould řekl: „OCC se zavázala ukončit úsilí—ať už iniciované regulátory nebo bankami—které by využívalo financování jako zbraň.“ Později uvedl, že bylo „nešťastné, že si největší banky v zemi myslely, že tyto škodlivé politiky debankingu byly vhodným využitím jejich vládou udělených chart a tržní síly.“

Další zjištění naznačují, že několik bank veřejně zveřejnilo hodnotové vyčlenění, zatímco současně popíralo, že by se účastnily debankingu, což vyvolalo další pozornost ohledně toho, jak byly aplikovány interní politiky. OCC uvedlo, že mnohá omezení fungovala prostřednictvím zvýšených kanálů procesů due diligence, které zásadně zpomalovaly nebo znemožňovaly otvírání účtů nebo schvalování transakcí pro zákonné podniky. Agentura nadále analyzuje tisíce stížností na politickou a náboženskou diskriminaci a vyhodnocuje, jak tyto akce mohly ovlivnit přístup ke kapitálu, růst odvětví a širší ekonomické podmínky. Jak přezkum pokračuje, OCC uvedlo, že hodlá vydat další aktualizace a posílit normy k zabránění diskriminačních praktik.

Často kladené otázky ⏰

• Co odhalil předběžný přezkum OCC o debankingu?
  Zjistil, že hlavní banky používaly interní politiky, které omezovaly zákonné zákazníky napříč několika odvětvími.
• Které banky byly zahrnuty do přezkumu debankingu OCC?
  Bylo zkoumáno devět z největších bank v zemi—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank a BMO Bank.
• Které odvětví čelily hodnotovým omezením bankovnictví?
  Byly mezi nimi ropa a plyn, uhlí, střelné zbraně, soukromé věznice, tabák, zábava pro dospělé a digitální aktiva.
• Jaké akce podnikne OCC dál?
  Agentura plánuje další aktualizace a silnější normy k zabránění diskriminačních bankovních praktik.