প্রজন্ম পরম্পরায়, খুচরা ব্যাংকগুলো অর্থ রাখার সবচেয়ে নিরাপদ স্থান হিসেবে বিবেচিত ছিল। চেকিং অ্যাকাউন্টগুলো সুবিধা প্রদান করেছে, সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলো বৃদ্ধির প্রতিশ্রুতি দিয়েছে, এবং শাখাগুলো নিরাপত্তার প্রতীক হিসেবে দাঁড়িয়েছে। সেই মডেল অতীতে কাজ করেছে। আজ, এটি আর কার্যকর নয়। খুচরা ব্যাংকে অর্থ রাখা গ্রাহকরা যে কোনো আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার মধ্যে সবচেয়ে খারাপ বেছে নেওয়া হয়ে উঠেছে।
আপনার অর্থ সংরক্ষণের স্থান হিসাবে খুচরা ব্যাংকিংয়ের সমাপ্তি
লেখক
শেয়ার
ব্যাংকের বাইরের ভাল আর্থিক প্রতিফল
কারণটা স্পষ্ট। ব্যাংকগুলো আমানতে প্রায় কোনো কিছুই প্রদান করে না। যুক্তরাষ্ট্রের গড় সেভিংস অ্যাকাউন্ট এখনও ০.৫% এর নিচে উপার্জন করে। মুদ্রাস্ফীতি অনেক বেশি চলছে, যার অর্থ হলো ব্যাংক অ্যাকাউন্টে থাকা প্রতিটি ডলার নিঃশব্দে তার মূল্য হারাচ্ছে। একই সময়ে, ব্যাংকগুলো সেই একই আমানত অনেক বেশি হারে ঋণ দিচ্ছে এবং লাভ করছে। এই বিস্তার, যা নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন নামে পরিচিত, খুচরা ব্যাংকিংয়ের প্রাণ। আমানতগুলো হল ব্যাংকগুলোর জীবিকার মাধ্যম, তবে গ্রাহকদের জন্য তা মরাটুলের মতো।
আজ, গ্রাহকদের কাছে আরও ভাল বিকল্প রয়েছে। রবিশটেক তার ব্রোকারেজ সুইপের মাধ্যমে স্থবির অর্থে ৩.৭৫% বার্ষিক মুনাফা প্রদান করে, ব্যাংকগুলোর প্রস্তাবিত প্রায় দশ গুণ বেশি। কোইনবেস ইউএসডিসি স্টেবলকয়েন ভারসাম্যে ৪.১০% বার্ষিক মুনাফা দেয়। পেপ্যাল তার পিইউএসডি স্টেবলকয়েনে প্রায় ৪% প্রস্তাব করে। সোফি সরাসরি আমানত সহ চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলোতে প্রায় ৩.৮% বার্ষিক মুনাফা প্রদান করে।
পাবলিক ডট কম, একটি ব্রোকারেজ যা ক্রিপ্টোসহ সমর্থন করে, অন্ধিত অর্থে ৪.১% বার্ষিক মুনাফা প্রদান করে। মুমু, আরেকটি ব্রোকারেজ যার ক্রিপ্টো সমর্থন রয়েছে, একই মুনাফা প্রদান করে। এগুলো মূলধারার, নিয়ন্ত্রিত প্ল্যাটফর্ম যা ব্যাংকগুলোর পিছিয়ে থাকার প্রমাণ দেয়। যদি গ্রাহকরা অন্যত্র ৩% থেকে ৪% বা তার বেশি উপার্জন করতে পারে, তবে কেন কেউ তাদের অর্থ খুচরা ব্যাংকে রাখবে? সেখানে সেভিংস রাখা সরাসরি একটি দায়িত্বহীন আর্থিক সিদ্ধান্ত হয়ে উঠেছে।
এবং যারা এখনও শারীরিক কেশ চান, ফিনটেক এবং ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্মগুলো এটাকে সমান সহজ করে তুলেছে। বর্তমানে বেশিরভাগই ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে যা যেকোনো স্থানীয় ভিসা বা মাস্টারকার্ড স্বীকৃ্ত এটিএমএ কাজ করে। তারল্য এবং অ্যাক্সেস হারায়নি। পার্থক্য হল যে ০.৫% বা তার কম উপার্জন করার পরিবর্তে, গ্রাহকরা অনেক গুণ বেশি উপার্জন করছেন একই নমনীয়তা রেখে।
ব্যাংকগুলো একরাতে অদৃশ্য হবে না। প্রতিষ্ঠানগত গ্রাহক এবং কর্পোরেট ঋণ প্রদানের কারণে বছরের পর বছর তারা প্রাসঙ্গিক থাকবে। কিন্তু ব্যবসার খুচরা অংশ ভেঙে পড়ছে। চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলোর মডেল কোথাও টাকা সঞ্চয় করার ডিফল্ট স্থান হিসাবে এখন আর অর্থপূর্ণ নয় এমন একটি বিশ্বে যেখানে গ্রাহকেরা একটি অ্যাপ খুলে তৎক্ষণাৎ একটি গুরুত্বপূর্ণ মুনাফা হাসিল করতে পারে।
কোনো অতিরিক্ত ফলাফল অর্জন করতে কিছু স্তরের ঝুঁকি গ্রহণ না করাই সম্ভব নয়। এমনকি সবচেয়ে প্রতিষ্ঠিত ফিনটেক এবং ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্মগুলোও সমঝোতা প্রয়োজন। কেন্দ্রীভূত পরিষেবাগুলোতে একটি কাস্টোডিয়ানের উপর বিশ্বাস রাখতে হয়, অন্যদিকে অ-কাস্টোডিয়াল বিকল্পগুলো ব্যবহারকারীর উপর আরও দায়িত্ব দেয়। এর মানে এই নয় যে লাভের সুযোগ উপেক্ষা করা উচিত, বরং এটি মানুষকে তাদের নিজের পরিশ্রম করা উচিত বলে। যখন ইন্ডাস্ট্রি পরিণত হচ্ছে, ঝুঁকিগুলো কমছে এবং সুযোগগুলো আরও আকর্ষণীয় হচ্ছে।
খুচরা ব্যাংকগুলো আমানতগুলোকে নিরাপদ এবং উপলব্ধ রাখার প্রতিশ্রুতির উপর তৈরি হয়েছে। এটি এখনও সত্য থাকে, কিন্তু শুধুমাত্র নিরাপত্তা আর যথেষ্ট নয়। ব্যাংকগুলো প্রায় শূন্য হার প্রদান করে, যা গ্রাহকদের জন্য আমানতকে একটা খরচ করে তোলে। সেখানে রেখে প্রতিটি ডলার মুদ্রাস্ফীতির কারণে তার মূল্য হারায় এবং অন্যত্র পাওয়া অর্থলাভ মিস করে। ফিনটেক এবং ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্ম দেখায় যে মানুষ নিরাপত্তা, তারল্য, এবং গুরুত্বপূর্ণ লাভ একসঙ্গে পেতে পারে। আরো ভোক্তারা খুচরা ব্যাংকে অর্থ রাখার প্রকৃত খরচ উপলব্ধি করতে শুরু করলে, আমানতগুলো প্রবাহিত হয়ে যাবে এবং খুচরা ব্যাংকিং মডেলটি ধসে পড়বে।
নিম্নলিখিত মতামত/সম্পাদনা Bitcoin.com এর সেলস ও বিজনেস ডেভেলপমেন্ট প্রধান বেন ফ্রিডম্যান দ্বারা রচিত। তাকে X এ, এবং লিঙ্কডইন এ অনুসরণ করুন।
