قانون GENIUS يُطلق طلب الخزانة للحصول على ملاحظات تقنية مكافحة غسيل الأموال

وزارة الخزانة تفتح باب التغذية الراجعة العامة حول مكافحة جرائم العملات المشفرة بموجب قانون العملات المستقرة الجديد

نُشر في 18 أغسطس عبر موقع وزارة الخزانة، والسجل الفيدرالي، ومواقع الشركاء مثل FinCEN وIRS، تأتي هذه الفترة 60 يومًا من طلب التعليقات مباشرة من القسم 9(a) من قانون الإرشاد وإنشاء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية (قانون GENIUS). وقد وقع الرئيس ترامب على التشريع الرائد في القانون في 18 يوليو 2025، مما أحدث الإطار التنظيمي الفيدرالي الشامل الأول لمصدري العملات المستقرة.

سيتم التعامل مع هؤلاء المصدرين الآن كمؤسسات مالية بموجب قانون السرية المصرفية، ويخضعون لجميع قوانين مكافحة غسل الأموال (AML) الفيدرالية والعقوبات وقوانين فحص العملاء. هذه المبادرة لطلب التعليقات تعزز مباشرة الأهداف السياسية المحددة في الأمر التنفيذي 14178، “تعزيز القيادة الأمريكية في تكنولوجيا المالية الرقمية”، الذي وقع في 23 يناير 2025. يولي الأمر أهمية “لدعم النمو المسؤول واستخدام الأصول الرقمية” ويؤسس مجموعة عمل الرئيس حول أسواق الأصول الرقمية.

تقرير تلك المجموعة في 30 يوليو أوصى بتقييم أدوات الهوية الرقمية وتعزيز تبادل المعلومات بين القطاعين العام والخاص لمكافحة التمويل غير المشروع، مما يوفر مزيدًا من السياق لطلب وزارة الخزانة. تطلب وزارة الخزانة من الأفراد والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا والمجموعات المؤيدة تقديم رؤى عملية حول “طرق وأساليب وتقنيات مبتكرة أو جديدة” التي تستخدمها الكيانات الخاضعة للتنظيم حاليًا، أو يمكنها أن تستخدمها، لاكتشاف النشاط غير المشروع داخل منظومة الأصول الرقمية. يبرز الطلب أربعة نقاط تكنولوجية رئيسية:

1. واجهات برمجة التطبيقات (APIs): أنظمة تمكن التواصل البرمجي لتبادل بيانات الامتثال تلقائيًا، وفرض ضوابط الوصول، ومراقبة المعاملات.
2. الذكاء الاصطناعي: أنظمة محوسبة تحلل مجموعات كبيرة من البيانات، بما في ذلك معاملات البلوكچين، لتحديد الأنماط والشبكات المالية غير المشروعة المعقدة.
3. التحقق من الهوية الرقمية: أدوات لتأسيس والتحقق من هوية المستخدم رقميًا، بما في ذلك المؤهلات المحمولة، التي يمكن أن تبسط عملية الانضمام وفحص العملاء، ربما حتى داخل عقود التمويل اللامركزي الذكية (DeFi).
4. تقنية البلوكچين والمراقبة: تقنيات لملاحظة وتتبع وتحليل المعاملات على السجلات العامة، وتكامل بيانات البلوكچين مع المعلومات الخارجة عن السلسلة لتعقب التدفقات غير المشروعة وتحديد الجهات ذات المخاطر العالية.

يمكن للمؤسسات المالية أن تستفيد من هذه الأدوات لحماية منظومة الأصول الرقمية من إساءة الاستخدام من قبل الجهات غير المشروعة مثل تجار المخدرات، والمحتالين، وهجمات الفدية، وممولي الإرهاب، ومتجاوزي العقوبات المرتبطين بالنظام الإيراني، ومجرمي الإنترنت من جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية،” كما جاء في إشعار وزارة الخزانة. ومع ذلك، أقر أيضًا بالتحديات: “قد تفرض الأدوات المبتكرة ضغوطًا جديدة على الموارد… بسبب التكاليف لشراء ودمج الأدوات الجديدة وبناء الخبرات اللازمة.”

سوف تؤثر التغذية الراجعة العامة مباشرة على بحث وزارة الخزانة لتقييم كل تكنولوجيا عبر سبعة عوامل حاسمة مفروضة من قبل قانون GENIUS: “(a) التحسينات في قدرة المؤسسات المالية على اكتشاف النشاط غير المشروع الذي ينطوي على الأصول الرقمية؛ (b) التكاليف على المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم؛ (c) مقدار وحساسية المعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (d) خطر الخصوصية المتعلق بالمعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (e) التحديات التشغيلية واعتبارات الكفاءة؛ (f) مخاطر الأمن السيبراني؛ و(g) فعالية الطرق، والتقنيات، أو الاستراتيجيات في تقليل التمويل غير المشروع.”

يتم حث المعلقين على معالجة الأسئلة المحددة حول كل تكنولوجيا، بما في ذلك الاستخدامات الواقعية، الفعالية مقارنة بالأدوات الحالية، المخاطر، الفوائد، والأهم من ذلك، “العوائق التنظيمية أو التشريعية أو الإشرافية أو التشغيلية” التي تعيق التبني. تسعى وزارة الخزانة أيضًا للحصول على توصيات حول الخطوات التي يمكن للحكومة الأمريكية اتخاذها لتسهيل “التبني الفعّال القائم على المخاطر.”

يجب تقديم جميع التعليقات إلكترونيًا عبر موقع regulations.gov قبل الساعة 11:59 مساءً بالتوقيت الشرقي في 17 أكتوبر 2025، وستكون متاحة للجمهور. حذرت وزارة الخزانة صراحة: “لا تشمل أي معلومات تعرف الهوية الشخصية (مثل الاسم، العنوان، أو معلومات الاتصال الأخرى) أو معلومات تجارية سرية لا تريد أن تكون معلنة للجمهور. جميع التعليقات هي سجلات عامة؛ يتم عرضها علنًا كما وصلت.” يمكن تقديم التعليقات بشكل مجهول.

بعد فترة التعليق، ستقوم وزارة الخزانة بإجراء بحث، وتقديم تقرير إلى لجان الخدمات المالية في مجلس الشيوخ والنواب يلخص النتائج والمقترحات المتعلقة بالتغييرات التشريعية أو التنظيمية، وقد تصدر توجيهات رسمية أو تبدأ في وضع قواعد. جولي لاسكار، مديرة مكتب السياسات الاستراتيجية، تمويل الإرهاب والجرائم المالية، هي جهة الاتصال المعينة (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). هذه الدعوة العامة تؤكد على الدفع العاجل للحكومة لاستغلال الابتكار من أجل الأمان في العالم سريع التطور للتمويل الرقمي.