ممارسات إلغاء الحسابات مكشوفة: بنوك أمريكية كبرى متهمة بمخاوف تتعلق بالتحيز

مكتب مراقبة العملة يكشف عن مراجعة أولية حول ممارسات إلغاء البنوك

أطلقت مراجعة فدرالية إفصاحات جديدة حيث أصدرت مكتب مراقبة العملة (OCC) النتائج الأولية في 10 ديسمبر توضح كيف تعاملت البنوك الكبرى مع إلغاء البنوك. وقال مكتب مراقبة العملة إنه أصدر نتائج المراجعة لتحديد ما إذا كانت أكبر المؤسسات في البلاد قد قيدت العملاء بناءً على وجهات نظر سياسية أو دينية أو أنشطة تجارية قانونية.

تقرير الإعلان ينص على:

على الرغم من أن عملنا مستمر، فإن OOC اليوم يوفر رؤية عن إجراءات إلغاء البنوك ضد العملاء والشركات القانونية التي اتخذتها أكبر البنوك في البلاد لضمان الوعي العام ووقف هذه الممارسات الضارة وغير العادلة.

تظهر النتائج أنه بين عامي 2020 و2023، جميع البنوك التسعة التي تمت مراجعتها – بنك JPMorgan Chase، بنك أمريكا، Citibank، Wells Fargo Bank، بنك U.S.، Capital One، PNC Bank، TD Bank، و BMO Bank – استخدمت سياسات خلقت تمييزات غير ملائمة بين العملاء بتقييد الوصول إلى الخدمات أو فرض مراجعات مشددة. وذكر مكتب مراقبة العملة أن هناك بنكًا واحدًا على الأقل فرض قيودًا على الصناعات التي رأى أنها لا تتماشى مع “قيمه”، مما أثر على استكشاف النفط والغاز، وتعدين الفحم، والأسلحة النارية، والسجون الخاصة، والتبغ، ومصنعي السجائر الإلكترونية، والترفيه للكبار، والأصول الرقمية.

اقرأ المزيد: OCC تشير إلى تحول كبير مع مواثيق العملات الرقمية التي قد تعيد تشكيل البنوك

قال المراقب المالي للعملة جوناثان في. غولد: “OCC ملتزمة بإنهاء الجهود – سواء بدأت من قبل المنظمين أو البنوك – التي من شأنها تسليح التمويل.” وقال فيما بعد إنه من “المؤسف أن أكبر البنوك في البلاد اعتقدت أن هذه السياسات الضارة بإلغاء البنوك كانت استخدامًا مناسبًا لميثاقها الممنوح من الحكومة والقوة السوقية”.

تشير النتائج الإضافية إلى أن العديد من البنوك كشفت علنًا عن استبعادات قائمة على القيم بينما نفت في الوقت نفسه أنها انخراطت في إلغاء البنوك، مما دفع إلى مزيد من التدقيق حول كيفية تطبيق السياسات الداخلية. وأفاد مكتب مراقبة العملة أن العديد من القيود عملت من خلال قنوات العناية الواجبة المشددة التي أوقفت أو منعت بشكل مادي فتح الحسابات أو الموافقات على المعاملات للأعمال القانونية. تستمر الوكالة في تحليل آلاف الشكاوى التي تدعي التمييز السياسي والديني وتقييم كيف يمكن أن تكون هذه الإجراءات قد أثرت على الوصول إلى رأس المال، ونمو الصناعة، والظروف الاقتصادية الأوسع. ومع استمرار المراجعة، يقول مكتب مراقبة العملة إنه يعتزم إصدار تحديثات أخرى وتعزيز المعايير لمنع الممارسات التمييزية.

الأسئلة الشائعة ⏰

• ماذا كشفت المراجعة الأولية لـ OCC عن إلغاء البنوك؟
  وجدت أن البنوك الكبرى استخدمت سياسات داخلية قيدت العملاء القانونيين عبر صناعات متعددة.
• أي بنوك شملتها مراجعة OCC بإلغاء البنوك؟
  تسعة من أكبر البنوك في البلاد – بنك JPMorgan Chase، بنك أمريكا، Citibank، Wells Fargo Bank، بنك U.S.، Capital One، PNC Bank، TD Bank، و BMO Bank – تم فحصها.
• أي صناعات واجهت قيودًا مصرفية قائمة على القيم؟
  تأثرت الصناعات مثل النفط والغاز، والفحم، والأسلحة النارية، والسجون الخاصة، والتبغ، والترفيه للكبار، والأصول الرقمية.
• ما هي الإجراءات التي سيتخذها مكتب مراقبة العملة بعد ذلك؟
  تعتزم الوكالة إصدار تحديثات أخرى ومعايير أقوى لمنع ممارسات البنوك التمييزية.