الحسابات المستنزفة والمحتالون في الخارج: لماذا قد تُوقف مينيسوتا أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفّرة

التكلفة البشرية لعمليات الاحتيال عبر الأكشاك

تقوم لجنة في مجلس نواب مينيسوتا بدراسة إجراء صارم للحد من موجة متصاعدة من الاستغلال المالي: حظر شامل على مستوى الولاية لأجهزة الصراف الآلي للبيتكوين. ويأتي المقترح، HF3642، في وقت تُفيد فيه جهات إنفاذ القانون ومسؤولو الولاية بأن هذه الأجهزة أصبحت أداة للمحتالين الذين يستهدفون أكثر سكان الولاية هشاشة.

وخلال جلسة استماع للجنة التجارة والتمويل والسياسات في مجلس النواب بتاريخ 26 فبراير، شاركت المحققة لين لورنس من شرطة وودبري رواية مروّعة عن مسنّة محلية تعرضت للاحتيال بشكل منهجي لمدة ثمانية أشهر. وبحلول الوقت الذي تدخلت فيه الشرطة، كانت المرأة قد أكملت ما لا يقل عن 10 معاملات وكانت تسلّم 50% من دخلها الشهري للمحتالين.

وقالت لورنس في شهادتها: “كانت بالفعل في وضع هش بسبب دخل ثابت وانعدام الأمن الغذائي والسكني”. “كان لا بد أن تتدخل خدمات حماية البالغين… كانت خائفة من أنها ستضطر للعيش في سيارتها لأنها لم يتبقَّ لديها أي مال”.

وبحسب رئيس شرطة فاريبولت جون شيروِن، فقد خسر سكان مدينته أكثر من 500,000 دولار بسبب عمليات احتيال مرتبطة بالأكشاك منذ عام 2022—وهو رقم يعتقد أنه لا يمثل سوى جزء بسيط من الخسائر الفعلية. وأشار النائب كيث ألن، الجمهوري عن كينيون، إلى أن مثل هذه الخسائر تستنزف ملايين الدولارات من المجتمعات الريفية التي كان من الممكن أن تدعم الاقتصاد المحلي.

ويعتقد المسؤولون أن المحتالين، الذين غالبًا ما ينتحلون صفة مسؤولين حكوميين أو اهتمامات عاطفية، يوجّهون الضحايا إلى هذه الأجهزة ويُرشدونهم لتجاوز تحذيرات الأمان الحالية. وبمجرد تحويل النقد إلى عملة مشفرة وإرساله، يُقال إنه ينتقل إلى حسابات في الخارج، مما يجعل من شبه المستحيل على الشرطة المحلية استعادته.

مقاومة الصناعة والحلول البديلة

أشار مشرّعو مينيسوتا إلى أن الضمانات الحالية—بما في ذلك قانون عام 2024 الذي حدّد إيداعات العملاء الجدد بـ 2,000 دولار—يجري الالتفاف عليها. فالمحتالون يطلبون الآن من الضحايا إجراء عدة إيداعات صغيرة أو حتى السفر إلى ولايات مجاورة، مثل ويسكونسن، لتجنب لوائح مينيسوتا.

ومع ذلك، يواجه المقترح بحظر جميع أجهزة الصراف الآلي المرخّصة للبيتكوين وعددها 350 جهازًا في مينيسوتا معارضة شديدة من القطاع. وجادل لاري ليبكا، المستشار العام لشركة Coinflip، بأن الحظر يعاقب بشكل غير عادل الشركات القانونية بسبب أفعال مجرمين من خارجها.

وقال ليبكا للجنة: “من غير المناسب حظر منتج قانوني لأن الاحتيال يحدث. ليس خطأنا”. واقترح أن لوائح أكثر صرامة، مثل فترات “تهدئة” إلزامية للمعاملات وسحب تراخيص المشغلين غير الملتزمين، ستكون أكثر فاعلية من الحظر الشامل.

وسيؤثر مشروع القانون، الذي ترعاه النائبة إيرين كوغل من الحزب الديمقراطي-العمل (DFL) عن سبرينغ ليك بارك، على الأكشاك المادية فقط؛ وسيظل بإمكان سكان مينيسوتا تداول العملات المشفرة عبر المنصات الإلكترونية.

وبينما أعرب بعض الأعضاء الجمهوريين عن تشككهم في ما إذا كان الحظر سيحل بالفعل مشكلة الاحتيال، يبدو أن هناك رغبة نادرة ثنائية الحزب لاتخاذ إجراء. وقد أبقت اللجنة مشروع القانون قيد المراجعة لمزيد من الدراسة، مع إشارة النائب تيم أودريسكول، الجمهوري عن سارتيل، وهو الرئيس المشارك، إلى أن الطرفين يعملان لإيجاد تسوية يمكن تمريرها قبل نهاية الدورة.

الأسئلة الشائعة ❓

• ما هو HF3642؟ HF3642 هو مشروع قانون مقترح في مينيسوتا يهدف إلى حظر جميع أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين على مستوى الولاية للحد من الاستغلال المالي.
• لماذا يقلق المشرّعون بشأن أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين؟ يُنظر إليها على أنها أدوات يستخدمها المحتالون لاستهداف السكان الأكثر هشاشة، مما يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة.
• ما الأدلة التي قُدمت خلال جلسة الاستماع؟ شاركت محققة من وودبري حالة خسر فيها أحد كبار السن 50% من دخله الشهري بسبب عمليات احتيال تضمنت هذه الأجهزة.
• ما ردّ صناعة أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين؟ يجادل ممثلو الصناعة بأن الحظر يعاقب بشكل غير عادل الشركات الملتزمة بالقانون ويدعون إلى لوائح أكثر صرامة بدلًا من ذلك.